Кредитор, предоставляющий обеспеченную ссуду, имеет законное право на активы заемщика. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может конвертировать активы в наличные, чтобы выплатить самому себя. Активы обеспеченного кредита называются залогом. Обычно разные виды ссуд гарантированы разными типами активов. Кредит под залог недвижимости в Нур-Султане от компании Миг Кредит Астана можно оформить по ссылке.
Как это работает?
Кредитные линии обеспечены дебиторской задолженностью и товарно-материальными запасами. В долгосрочные кредиты обеспечены недвижимостью.
При кредитовании малого бизнеса предприниматели могут предоставить в залог личное имущество (имущество, которым они владеют как частные лица), а не активы компании.
Иногда кредитору принадлежит право на широкий спектр активов (так называемые глобальные сборы). В других случаях кредитор может требовать права на определенные активы (часть инвентарных запасов или конкретное оборудование).
Во всех случаях активы передаются в залог в дополнение к векселям и кредитным договорам, которые могут быть заключены между кредитором и заемщиком. Обычно они регистрируются в агентстве по регистрации гарантии. Поскольку они официально зарегистрированы, они появляются в кредитной истории компании.
Процентные ставки по обеспеченным кредитам обычно более выгодны, чем процентные ставки по необеспеченным кредитам, поскольку существует более высокая вероятность того, что кредитор будет погашен.
Могут быть предоставлены несколько видов гарантий:
– Договор генерального обеспечения, который предоставляет права на все активы компании (кроме земли и зданий).
– Дополнительная ипотека, дающая кредитору право на землю и здания.
– Личная гарантия , что дает доступ кредитора к личной собственности предпринимателя
– Облигация является фиксированной и переменные затраты на все активы компании, в том числе земельных участков и зданий
В других случаях страхование (активов предприятия или жизни владельцев или старших менеджеров) может быть выплачено кредиторам в рамках обеспеченной ссуды
Чтобы обезопасить себя в случае невыполнения обязательств заемщиком, банк-кредитор всегда запрашивает финансовые гарантии, такие как ипотека.
Если заемщик больше не может погашать свои долги, кредитор (банк) имеет возможность изъять заложенное имущество и продать его, чтобы вернуть заемный капитал. Конфискация не может превышать стоимость рассматриваемого имущества и не может повлиять на доход или другое имущество заемщика. Ипотечная гарантия оформляется нотариально в форме подлинного акта и регистрируется в Земельной книге.
Обратите внимание, что если заемщик недвижимости может выбрать желаемую гарантию (облигация, ипотека…), банк может потребовать ипотечную гарантию, если посчитает, что ссуда слишком рискованна.